Calculadora de Consignado CLT
Simule o Crédito do Trabalhador: valor máximo, parcelas, taxa média de mercado e limite de CET pela resolução de 2026.
O que é o Crédito do Trabalhador
O Crédito do Trabalhador é o empréstimo consignado para empregados com carteira assinada, criado em 2025. As parcelas são descontadas na folha de pagamento pelo eSocial, o que reduz o risco e barateia o crédito em comparação ao empréstimo pessoal comum. O salário passa a ser um limite — a soma das parcelas não pode ultrapassar 35% da renda líquida.
Regras de 2026
- Taxa média de mercado: cerca de 3,66% a.m. (CET médio de 4,48%), em operações sem garantia.
- Garantia FGTS: em operações garantidas pelo FGTS (saldo e multa rescisória), a taxa fica limitada a 1,99% a.m..
- Limite de CET: pela Resolução CGCONSIG/MTE nº 2/2026, o CET mensal não pode passar de 1 ponto percentual acima da taxa de juros mensal contratada.
- Margem consignável: até 35% da renda mensal líquida comprometida com parcelas.
- Prazo: parcelas pagas na folha, com possibilidade de antecipação. Verifique as condições vigentes no sistema.
Como o cálculo funciona
Usando a tabela Price, a parcela máxima é 35% da renda líquida. O valor máximo do empréstimo é o valor cuja parcela (na taxa informada, em n parcelas) é igual à margem disponível. O CET estimado mostra o custo efetivo — aqui, calculado como taxa + 1 p.p., conforme o teto legal.
Exemplo prático
Renda líquida de R$ 3.000, margem de 35% = R$ 1.050/mês, em 24 parcelas a 3,66% a.m.:
- Valor máximo do empréstimo: ≈ R$ 16.581
- Parcela: R$ 1.050,00
- CET mensal estimado (taxa + 1 p.p.): 4,66% a.m.
- Total pago: R$ 25.200 (juros de ≈ R$ 8.619)
Aviso
Esta calculadora faz uma estimativa educativa. A taxa, o CET, o prazo máximo e a margem efetivamente disponível dependem do seu empregador, da instituição financeira e das condições vigentes. Simule sempre no canal oficial do Crédito do Trabalhador e compare o CET antes de contratar.
Perguntas frequentes
Preciso pedir autorização ao empregador?
Não. O desconto ocorre diretamente na folha por meio do eSocial, sem necessidade de autorização do empregador, conforme a regulamentação do Crédito do Trabalhador.
Posso usar o FGTS como garantia?
Sim. Uma das modalidades usa o saldo do FGTS e a multa rescisória de 40% como garantia. Por isso a taxa é mais baixa (até 1,99% a.m.). Se você for demitido, o valor é coberto pela garantia.
Posso ter mais de um contrato?
Sim, desde que a soma das parcelas de todos os contratos não ultrapasse a margem de 35% da renda líquida. O sistema bloqueia novos contratos que excedam o limite.
O que acontece se eu for demitido?
Sem garantia FGTS, as parcelas continuam a vencer. Com garantia, a multa rescisória e o saldo do FGTS cobrem o saldo devedor. Consulte as condições específicas do seu contrato.