Calculadora de Empréstimo Consignado INSS
Simule o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS com os juros e a margem de 2026.
Simulação de consignado
O que é o empréstimo consignado
O consignado do INSS é um empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício. Como o risco de inadimplência é baixo, as taxas são muito menores que as de um empréstimo pessoal comum — o teto atual é de 1,85% ao mês, contra 15%+ do rotativo do cartão.
Regras de 2026
- Teto de juros: 1,85% a.m. para empréstimo (CNPS) e 2,55% a.m. para cartão (Lei 15.327/2026). Os bancos podem cobrar abaixo disso (mercado: ~1,39% a 1,85%).
- Margem consignável: até 40% do benefício (35% empréstimo + 5% cartões) para aposentados/pensionistas; 35% para BPC. Vale desde 19/05/2026 (MP 1.355/2026).
- Prazo: ampliado em maio de 2026. Prazos maiores = parcela menor, mas juros totais maiores.
- Segurança: biometria obrigatória pelo Meu INSS, direito de arrependimento de 7 dias e portabilidade facilitada.
Como o cálculo funciona
Esta calculadora usa a tabela Price (parcelas fixas): cada parcela é calculada pela fórmula P = V × i ÷ [1 − (1 + i)^−n], onde V é o valor do empréstimo, i a taxa mensal e n o número de parcelas. A margem disponível limita o valor máximo do empréstimo com base no benefício informado.
Aviso importante
Os valores são estimativas para planejamento. A taxa real, o prazo máximo e a margem disponível dependem do seu contrato e da instituição financeira. Confirme sua margem no Meu INSS e compare o CET (Custo Efetivo Total) antes de contratar. Se a taxa cobrada ultrapassar o teto, denuncie ao INSS e ao Banco Central.
Perguntas frequentes
O que é o CET e por que ele importa?
O Custo Efetivo Total soma juros, IOF, tarifas e seguros. É o valor real que você paga. Sempre compare o CET entre bancos, não apenas a taxa de juros.
Posso ter consignado em mais de um banco?
Sim, desde que a soma das parcelas de todos os contratos não ultrapasse sua margem consignável. O sistema do INSS bloqueia automaticamente se o limite for excedido.
Contratos antigos mudam com as novas regras?
Não. Contratos firmados antes de maio de 2026 seguem com as parcelas e condições da época da assinatura. As novas regras de margem e prazo valem apenas para novos contratos e portabilidades.
O que é portabilidade do consignado?
É a transferência da dívida para outro banco com taxa menor, sem precisar quitar antes. O banco novo paga o saldo devedor e você passa a pagar onde for mais barato.